Контуры банковского сектора в условиях цифровой эволюции финансового рынка

Поднята проблема изменения ландшафта банковского сектора с учетом усовершенствования способов взаимодействия финансовых посредников с клиентами и финансового инжиниринга в эпоху цифровых технологий. Актуальность темы определяется ослаблением позиций традиционных банков и необходимостью разработки конкурентной стратегии для них. Цель исследования - сформировать перечень основных направлений адаптации банковского сектора к цифровым реалиям. С помощью метода теоретической систематизации установлено, что через цифровизацию банками клиентского пути, которая устраняет физические барьеры для перемещения денежных средств между участниками рынка, и через модификацию «образа» банковского продукта (в т.ч. с учетом перехода к пакетному предложению услуг) технологии усиливают конкуренцию между банками ценой, продуктом и каналами продаж. Соперничество также нарастает из-за выхода на рынок новых участников, организационный и правовой статус которых может варьировать от «банка-спутника» традиционного банка (с общей банковской лицензией, но на отдельном бренде) до финтех-проекта по предоставлению финансовых услуг в партнерстве с банком. Как следствие, традиционные участники рынка сталкиваются с сокращением маржинальности операций и рентабельности капитала. Для поддержания финансовой устойчивости банки должны следовать лучшим методам организации бизнес-моделей новых участников, таким как омниканальный подход, максимальная монетизация банковской инфраструктуры, технологизация банковских услуг, межотраслевые партнерства для «пакетной» продажи услуг.